보험업 신뢰도 번역(한국어 원본)보험은 타 금융권과 달리 대수의 법칙에 따라 수백만 명의 계약자를 상대로 최소 일년에서 수십년에 걸친 장기계약을 체결해 미래의 불확실성을 담보로 하는 상호약속이다. 또한, 보험계약은 보험약관을 토대로 이루어지며 이러한 보험약관은 상호 신의성실의 원칙에 근거하고 있는바, 신뢰는 보험업의 요체가 된다.
하지만, 보험이 소비자에게 주는 순기능과 국민경제에 주는 높은 기여에도 불구하고 사회전반에 부정정인 인식이 팽배해 있는 실정이다. 특히 보험과 같은 무형의 상품과 서비스를 거래하는 기업에서는 고객과의 신뢰 형성으로 인하여 더욱 많은 혜택을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 신규고객 확보 및 새로운 시장 개척에 유리한 위치를 점할 수 있음에도 불구하고 보험신뢰는 여전히 부족하다.
이에 기존 보험신뢰에 대한 연구를 살펴보면, 국내 보험업의 신뢰도 분석 또는 신뢰대상에 영향을 주는 요인 탐색 등을 위주로 마케팅에 미치는 영향 및 타 금융권과의 비교분석이 주를 이루고 있다. 기존 신뢰와 관련한 대부분의 연구들은 신뢰의 다양한 선후행 변수를 제시하며, 기업의 성과를 극대화하기 위한 신뢰의 역할에 대해 검증하고 있지만, 국가나 지역적 차이 더 나아가 신뢰주체의 특성에 따른 미시적신뢰의 중요성을 간과하고 있다.
본 연구는 보험업의 신뢰수준 및 관계몰입을 둘러싸고 국가별, 지역별, 주체별로 차이가 있는지를 비교분석하고, 보험회사와 판매채널들의 신뢰요인과 회사에 대한 전반적인 신뢰 및 관계몰입간의 영향관계를 분석함과 동시에, 국가와 지역, 주체의 특성과 객체의 요인들이 상호작용함에 있어 결과변수에 미치는 상대적 영향력은 어떠한지를 살펴보았다. 이를 실증적으로 검증하기 위하여 한국(서울 및 수도권지역)과 중국(북경, 상해지역)의 보험가입 경험이 있는 계약자를 대상으로 수거한 총 905부의 유효한 설문지를 최종분석에 사용하였다.
연구결과, 보험회사에 대한 전반적인 신뢰와 관계몰입에 있어 국가에 따른 차이를 보였는바 한국보다 중국이 높게 나타났다. 또한 중국 내에서 보험회사에 대한 전반적인 신뢰는 상해가 북경보다 높게 나타났으나, 관계몰입은 지역간 차이가 없는 것으로 나타났다. 그리고 주체의 신뢰성향은 회사에 대한 전반적인 신뢰에는 차이가 없었으나, 관계몰입에는 제도를 지향하는 집단이 상대적으로 관계를 지향하는 집단에 비해 높게 나타났다. 신뢰객체 요인인 보험회사의 전문성 및 능력, 배려, 정직성과 판매채널의 전문성 및 능력, 배려, 정직성에서 보험회사의 배려를 제외한 변수들이 모두 결과변수에 유의한 영향을 미치는 것으로 나타났다. 또한 국가와 지역, 신뢰주체의 특성 및 객체 변인들이 상호작용할 때 국가, 주체와 객체의 특성요인 모두 전반적인 신뢰에 긍정적인 영향을 주는 요인으로 평가되었고, 관계몰입은 국가와 신뢰객체의 요인이 영향력을 행사하였다. 중국은 주체의 특성과 객체요인들이 회사의 전반적인 신뢰에 영향을 미치는 것으로 검증되었고, 관계몰입에 있어서는 신뢰객체의 요인들만 유의미한 관계를 보여주었다.
본 연구는 미시적 차원의 신뢰와 거시적 차원의 신뢰를 동시에 실증분석해봄과 동시에 국가적 차원에서 비교를 하였다는 것이 이 연구의 가장 큰 의의라고 판단한다. 또한 이 연구를 통하여 회사에 대한 전반적인 신뢰와 관계몰입에 있어 국가와 지역변수 및 주체의 특성에 비해 회사나 채널의 신뢰가 상대적으로 높은 영향력을 행사하는 것으로 밝혀져 신뢰객체 역할의 중요성을 확인할 수 있었다. 따라서 보험사들은 신뢰를 제고할 수 있는 대안을 무엇보다 계약자신뢰의 기본이 되는 회사와 채널의 정직성을 높이는데 주력할 필요가 있으며 채널의 전문성을 키우고 지속적인 교육훈련을 통해 신뢰를 제고할 수 있도록 해야 할 것이다. |
보험업 신뢰도 번역(영어 번역본)Unlike other financial systems, insurance is a mutual commitment that follows the law of large numbers, in which long-term contracts that range from a year to several decades are signed with millions of people and future uncertainty is put as a collateral.
Also, an insurance contract is made based on an insurance policy, which is supported by the principle of mutual good faith, and such trust is the key factor in the insurance business.
However, despite the function and great contribution that insurance provides to consumers and the national economy respectively, the reality is that it is negatively perceived across the society.
Especially companies that trade intangible products and services like insurance can not only gain even more benefits but also place themselves on a more advantageous position for securing new clients and pioneering new markets by forming trust with their customers, but such trust in insurance is still insufficient.
Mainly consisted of analyzing level of trustworthiness in domestic insurance industry or searching factors that influence the trust subject, past studies on insurance trustworthiness have mostly focused on the impact in marketing or comparative analysis with other financial systems.
Most past studies related to trust propose various leadinglagging variables of trust, and identify its role in maximizing company outcome, but they overlook the national or regional differences, and moreover, the importance of micro-level trust that come from the characteristics of the truster.
This research comparatively analyzes whether there is difference between countries, regions, or trusters regarding the level of trustworthiness and commitment of the insurance business. It also analyzes the influential relationship between the trust factors of insurance companies and sales channels and overall trust in the company and commitment, and at the same time, examines the relative influence on the final variable when national, regional, trusters’ characteristics and trustee factors interact.
To empirically prove this, a total of 905 valid questionnaire responses from customers from Korea(Seoul and the capital region) and China(Beijing, Shanghai area) with experience in buying insurance were used for the final analysis.
The study results showed that there was international difference in overall trust in insurance companies and commitment, with China being higher than Korea.
Also, in China, overall trust in insurance companies was higher in Shanghai than Beijing, but there was no difference between regions for commitment..
Regarding the truster’s propensity, there was no difference in the overall trust in the company, but for commitment, groups oriented towards policy were relatively higher than those oriented towards relationship.
Among the trustee factors, namely, the insurance company’s expertise, competence, benevolence, and honesty and the sales channel’s expertise, competence, benevolence, and honesty, all variables excluding the insurance company’s benevolence had a meaningful influence on the resulting variable.
Also, when national, regional, and truster characteristics and trustee variables interact, the national, truster, and trustee characteristics were all evaluated as factors that give positive influence to overall trust, while national and trustee characteristics influenced commitment.
In China, it was confirmed that the truster’s characteristics and trustee’s factors have an influence on the company’s overall trust, and for commitment, only the trustee factors had a significant correlation.
The greatest significance of this research is that it not only empirically analyzed trust on both a micro- and macro-level at the same time, but also made a comparison on a national level.
Also, regarding overall trust and commitment in a company, this study showed that trust in the company and channel has a relatively higher influence over the national or regional variables and the characteristics of the truster, confirming the role and importance of the trustee.
Therefore, in order to enhance trust, insurance companies should primarily focus on increasing the honesty of the company and channel, which serves as the basis of trust in contractors, as well as improving channel expertise and continuous education and training. |
